V sodobnem poslovnem svetu so člani organov vodenja in nadzora podjetij (direktorji, člani uprav, nadzorniki) izpostavljeni številnim tveganjem, ki lahko vodijo do osebne odškodninske odgovornosti. Prav za zaščito pred temi tveganji obstaja zavarovanje menedžerske odgovornosti, znano tudi kot D&O zavarovanje (Directors & Officers Liability Insurance).
Kaj je D&O zavarovanje?
D&O zavarovanje je oblika odgovornostnega zavarovanja, ki ščiti člane vodstvenih in nadzornih organov pred finančnimi posledicami škodnih odločitev pri opravljanju njihovih dolžnosti. To vključuje odškodninske zahtevke podjetja samega (npr. zaradi škodljive poslovne odločitve), delničarjev, upnikov, regulatorjev ali drugih tretjih oseb.
Zavarovanje krije tako odvetniške stroške in sodne takse kot tudi morebitne odškodnine, ki jih je zavarovanec dolžan plačati. V Sloveniji se tovrstna zavarovanja vse bolj uveljavljajo, predvsem v srednje velikih in velikih podjetjih.
Zakaj je to pomembno?
Funkcija vodenja podjetja prinaša tudi osebno odgovornost. Napake, malomarnost, opustitve ali kršitve predpisov lahko vodijo do škode – in posledično do zasebnih tožbenih zahtevkov. Člani uprav in nadzornih svetov so zavezani skrbnemu in zakonitemu poslovanju; če tega ne izpolnijo, lahko to rezultira v njihovi osebni odgovornosti. Zavarovanje menedžerske odgovornosti tako nudi ključno zaščito – ne le za posameznike, temveč tudi za podjetje, saj s tem ohranja stabilnost upravljanja.
Kaj krije tipična D&O polica?
Ta polica krije stroške pravne zaščite (pravni nasveti, odvetniki, sodne takse), stroške poravnav ali odškodnin po sodbah, stroške obrambe v regulatornih postopkih (npr. nadzorniki, AVK, ATVP), kritje za nekdanje in nove člane vodstva, možnost kritja za družbo samo (t.i. ‘entity coverage’), ter kritje za notranje spore (včasih kot doplačilo).
Običajno pa ta polica ne krije namernih prekrškov ali kaznivih dejanj, osebne koristi zavarovanca, tožbe med zavarovanci iste družbe (razen če so posebej vključene) in zahtevkov, ki so bili znani pred začetkom zavarovanja.
Primerjava ponudb slovenskih zavarovalnic (2024):
V nadaljevanju prikazujem primerjavo ponudb slovenskih zavarovalnic:
| Zavarovalnica | Višina kritja | Posebnosti | Letna premija (osnovna) |
| Zavarovalnica Triglav | 500.000 – 5.000.000 EUR | Možnost kritja retroaktivnih zahtevkov, dodatno kritje za družbo | od 1.500 EUR |
| Generali | 250.000 – 3.000.000 EUR | Vključuje pravno pomoč tudi za preiskave | od 1.200 EUR |
| Zavarovalnica Sava | 100.000 – 2.000.000 EUR | Možnost doplačila za kritje notranjih tožb | od 1.000 EUR |
| Adriatic Slovenica | do 3.000.000 EUR | Fleksibilne možnosti za MSP-je, vključeno svetovanje | od 1.300 EUR |
Sklepno
Zavarovanje menedžerske odgovornosti ni več privilegij velikih korporacij, temveč postaja standardna praksa tudi v srednje velikih podjetjih. Gre za ključni instrument zaščite odgovornega upravljanja, ki varuje tako posameznike kot celotno družbo pred nepredvidljivimi posledicami sodobnega poslovnega okolja. Zaradi kompleksnosti in številnih možnosti kritja se priporoča sodelovanje s strokovnim zavarovalnim posrednikom, ki bo pomagal oblikovati optimalno zavarovalno zaščito glede na potrebe strank.
_______________________________________________________________________
Kaj pa vi menite?
- Ali veste, da menedžerji odgovarjajo za svoje delo v skladu s standardom dobrega strokovnjaka?
- Ste seznanjeni z dejstvom, da lahko v primeru dokazane krivde odškodnine za povzročeno škodo dosegajo tudi več milijonov evrov?
- Ali veste, da se nekatere zavarovalnice v tujini ukvarjajo izključno z zavaovanjem menedžerske odgovornosti?
